Пункт 11, проект федерального закона "О признании утратившим силу               
Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых           
организациях". Доклад Олега Анатольевича Нилова. Также законопроект             
"СПРАВЕДЛИВОЙ РОССИИ...".                                                       
                                                                                
НИЛОВ О. А., фракция "СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ - ЗА ПРАВДУ".                         
                                                                                
Уважаемый Александр Дмитриевич, уважаемые коллеги! Очень короткий текст         
законопроекта. Вносится в очередной раз нами, и будем вносить до тех пор,       
пока не убедим вас в том, что эту деятельность, которую называют                
микрофинансовой деятельностью, в России надо прекратить. Текст проекта закона   
так и звучит: «Признать утратившим силу Федеральный закон... "О                 
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"».                  
                                                                                
Теперь позвольте несколько цитат. "Призываю Государственную Думу поставить      
законодательную преграду на пути финансовых спекулянтов подобного рода.         
Полагаю, что это абсолютно аморальная практика ростовщичества в самом           
хищническом своём проявлении", - 26 января 2017 года заявил Патриарх            
Московский и всея Руси Кирилл. Вот с этого самого места, с этой трибуны, он     
обратился к вам, господа, товарищи депутаты, верующие, неверующие, с таким      
призывом. Прошло столько лет - что сделано? Ещё одна цитата: "Думаю, что        
депутаты также услышат голос пастыря и Русской православной церкви, сделают     
всё, чтобы озвученные вами проблемы от имени жителей России, прихожан, были     
бы в форме законов реализованы", - Вячеслав Викторович Володин комментирует     
вот этот призыв патриарха.                                                      
                                                                                
В следующий четверг вы будете сидеть в этом зале - я призываю вас, да, не       
идти по пути тех бизнесменов, которых... ну, их нельзя называть бизнесменами.   
Сегодняшние последствия этой катастрофической деятельности преступны - это      
моё мнение. Это не бизнес, это преступления, которые покрываются вот этим       
самым законом. Легализована вот эта преступная, точно аморальная                
деятельность, она сегодня охватывает 5,7 миллиона вкладчиков микрофинансовых    
организаций.                                                                    
                                                                                
Дальше, про семьи этих людей. Представляете, если вкладчиков, заёмщиков 5,7     
миллиона, сколько людей всего с учётом их родных, близких и так далее, первой   
очереди родственников? Семьи заёмщиков впоследствии сталкиваются с              
необходимостью платы огромных сумм, набежавших за год, в том числе за счёт      
продажи своего имущества. Вот опять цитата Святейшего: "Подобные "бизнесмены"   
не могут быть названы иначе, чем мироедами, своей жадностью подрывающими идею   
общественной справедливости".                                                   
                                                                                
Что мне добавить к этим словам, чтобы вы услышали, чтобы вы прониклись? Ну, я   
не знаю... Есть, конечно, у вас отговорка: мол, правительство считает иначе.    
И лидер финансово-экономического блока госпожа Набиуллина в вашу защиту,        
конечно же, говорит с этой трибуны, подчёркивает, что запретить                 
микрофинансирование было бы недальновидным, спрос на короткие деньги до         
зарплаты есть, и если не будет регулируемого бизнеса, то люди пойдут к          
нелегальным кредиторам. Ну и что нарегулировали за эти шесть лет? Вы что,       
уздечку, намордник набросили микрофинансистам? Ну понизили проценты с 360 до    
300 - великое дело, гора родила мышь! Извините за эмоции.                       
                                                                                
Уважаемые коллеги, больше никаких личных сравнений и никаких личных призывов.   
Вы всё понимаете, всё ощущаете и от ваших избирателей получаете огромное        
количество негатива относительно этой преступной деятельности - ну проявите     
мужество и хоть когда-нибудь скажите то, что на самом деле думаете,             
проголосуйте так, как на самом деле считаете нужным.                            
                                                                                
Давеча тут действительно был не прав, может быть, обидел кого-то,               
сравнивая...                                                                    
                                                                                
ИЗ ЗАЛА. (Не слышно.)                                                           
                                                                                
НИЛОВ О. А. Обидел, да? Извините, пожалуйста, потому что на эмоциях... Тем      
более сейчас такие рождественские дни, сегодня опять праздник, с которым        
хотелось бы всех поздравить. Но привожу ещё одну цитату - Евангелие от Луки,    
10-я глава, стих 3. Иисус Христос обращается к апостолам: "Идите: се аз         
посылаю вы яко агнцы посреде волков". Конечно, многие обижаются, когда их так   
посылают, я не обижался бы. Вот лучше быть агнцем посреди волков, чем           
хищником. Или многие считают себя пастырями, может быть? Ну тогда бог вам       
судья, уважаемые коллеги.                                                       
                                                                                
Но судьёй у вас, первым, главным, должен быть народ. Спросите у народа, нужно   
оставлять этот закон или нет, и потом приходите и уже аргументированно          
говорите, что не прав Нилов, не правы Кузнецов, Гартунг. Мол, наш народ, наш    
избиратель считает, что должны быть микрофинансовые организации, а в            
отношении пенсий 40 процентов замещения не нужно, индексация не нужна. Вот к    
этому я вас призываю. Когда вы оппонируете и говорите, мол, нет, мы не          
поддержим, не проголосуем, предъявляйте мнение ваших избирателей. Тогда мы      
признаем, что не правы, извинимся и не будем больше вас, извините, так...       
                                                                                
ИЗ ЗАЛА. (Не слышно.)                                                           
                                                                                
НИЛОВ О. А. Спасибо, дорогие, уважаемые, любимые представители народа,          
посланцы народа, апостолы! Спасибо вам за такой комментарий. (Оживление в       
зале.)                                                                          
                                                                                
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ. Спасибо, Олег Анатольевич. Где вы здесь волков увидели,   
я не знаю.                                                                      
                                                                                
Константин Михайлович Бахарев, пожалуйста.                                      
                                                                                
БАХАРЕВ К. М., фракция "ЕДИНАЯ РОССИЯ".                                         
                                                                                
Легко и приятно выступать после Олега Анатольевича. Ну, вначале я скажу         
всё-таки несколько слов от комитета.                                            
                                                                                
Комитет, рассмотрев проект федерального закона, отмечает, что аналогичные       
законопроекты ранее уже трижды вносились в Государственную Думу. Два из них     
были возвращены субъектам права законодательной инициативы для выполнения       
требований 104-й статьи Конституции и 105-й статьи Регламента. Один проект      
закона с учётом большого количества замечаний концептуального характера был     
отклонён.                                                                       
                                                                                
Рассматриваемый законопроект абсолютно идентичен ранее отклонённому и не        
претерпел никаких изменений в части учёта замечаний, представленных в           
заключениях комитета, Правового управления Аппарата Государственной Думы и      
Правительства Российской Федерации. Признание 151-го федерального закона        
утратившим силу не приведёт к невозможности выдачи микрозаймов, поскольку в     
отсутствие специального регулирования заёмные отношения между физическими       
лицами будут регулироваться общими положениями Гражданского кодекса. При этом   
отсутствие специального регулирования, несомненно, ухудшит положение            
заёмщиков, лишит их той дополнительной защиты, которая предоставляется сейчас   
в соответствии с нормами 151-го федерального закона, лишит возможности          
надзорный орган, Банк России, регулировать микрофинансовую деятельность, ну     
и, безусловно, противодействовать незаконной микрофинансовой деятельности.      
                                                                                
В комитет поступили заключения на законопроект. Банк России не поддерживает     
его, правительство тоже, Совет Федерации, профильный комитет, не                
поддерживает.                                                                   
                                                                                
Учитывая изложенное, комитет рекомендует Государственной Думе его отклонить.    
                                                                                
Ну и поскольку у меня осталось время, всё-таки буквально несколько слов в       
качестве комментария.                                                           
                                                                                
Олег Анатольевич, я очень внимательно слушал цитату патриарха, приведённую      
вами, но, правда, не услышал словосочетание "микрофинансовые организации".      
Святейший говорил о спекулянтах, а учитывая, что у нас банки зачастую выдают    
кредиты по ставкам выше, чем микрофинансовые организации, что будем делать с    
банками? Закрывать?                                                             
                                                                                
Ну, несколько цифр, коллеги, просто чтобы действительно понимать, как это всё   
происходит. Я вам скажу, что основная претензия к микрофинансовым               
организациям - конечно, займы под высокие ставки, это так называемые займы до   
зарплаты, на языке микрофинансистов - PDL. Так вот в структуре портфеля         
микрофинансовых организаций эти займы составляют лишь около трети, это 30       
процентов общего объёма выданных средств, повторяю, 30 процентов. Что такое     
остальные 70 процентов портфеля? 20 процентов портфеля - это займы бизнесу,     
прежде всего субъектам малого и среднего предпринимательства по ставкам от 0    
процентов до 20 процентов годовых. 35 процентов портфеля - это так называемые   
среднесрочные займы installment, которые выдаются по ставкам от 46 процентов    
годовых. И ещё 16 процентов - это так называемые POS-займы, аналог              
потребительских кредитов, и они выдаются по фиксированным ставкам: от           
26 процентов до 38 процентов годовых. Ставки в этих трёх сегментах              
значительно ниже, а в совокупности они составляют 70 процентов портфеля         
микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний.                             
                                                                                
Таким образом, только 30 процентов - это займы до зарплаты, которые выдаются    
сегодня по ежедневной ставке 1 процент годовых, 1 процент в день, простите, и   
мы с вами в декабре приняли решение снизить эти ставки до 0,8 процента. И вот   
из-за этих 30 процентов коллеги предлагают вообще ликвидировать                 
микрофинансовый рынок. Комитет с этой логикой согласиться не может и,           
повторяю, предлагает законопроект отклонить.                                    
                                                                                
Спасибо за внимание.                                                            
                                                                                
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ. Спасибо.                                                  
                                                                                
Коллеги, есть ли вопросы? Есть.                                                 
                                                                                
Включите режим записи на вопросы.                                               
                                                                                
Покажите список.                                                                
                                                                                
Коломейцев Николай Васильевич, пожалуйста.                                      
                                                                                
КОЛОМЕЙЦЕВ Н. В. Уважаемый Константин Михайлович, у меня есть анализ за 18      
лет ситуации с малыми и средними банками, которые фактически уничтожили. Не     
считаете ли вы более правильным вот в отношении того, что вы про 70 процентов   
говорили, вообще-то, лучше развивать конкурентную среду среди малых и средних   
банков? И посмотрите, в 60-х годах прошлого века как назывался Сбербанк и для   
чего он создавался. Может, правильно по этому пути идти, а не стимулировать?    
Целый департамент есть в Банке России, который занимается микрофинансовыми      
организациями.                                                                  
                                                                                
БАХАРЕВ К. М. Николай Васильевич, можно отчасти согласиться с этой логикой. И   
я думаю, что, руководствуясь именно этими соображениями, у нас многие банки     
либо приобретают микрофинансовые организации, либо инвестируют в них для        
того, чтобы иметь ещё и этот кредитный продукт в своём портфеле. Есть только    
ряд проблем, из-за которых банки не могут полностью заместить на рынке          
микрофинансовые организации.                                                    
                                                                                
Первая проблема - это, очевидно, территориальная доступность. Если вы           
посмотрите на сеть, на то, как представлены микрофинансовые, микрокредитные     
компании в нашей стране, то увидите, что, конечно, банки зачастую не могут      
себе позволить открывать филиалы и отделения в малонаселённых или отдалённых    
населённых пунктах, а микрофинансовые организации могут и активно это делают.   
                                                                                
Вторая - продуктовая линейка, безусловно. У микрофинансовых организаций она     
значительно шире, и они значительно более ориентированы на индивидуальный       
подход к клиенту. Достаточно сказать, что если при первичном обращении у        
банков и у микрофинансовых организаций примерно одинаков процент отказов        
клиентам - только каждый третий клиент, который обращается впервые за           
кредитом, получает его и там, и там, то, например, уже при повторном            
обращении порядка 90 процентов клиентов микрофинансовых организаций этот        
кредит получают, а в банке эта цифра намного ниже.                              
                                                                                
Ну и третья проблема. Сегодня у нас микрофинансовые организации - это не        
только офисы, но это ещё и большой сегмент онлайн-выдачи, причём за последние   
несколько лет он вырос вдвое: с 35 до 70 процентов. Сегодня более 70            
процентов всех займов микрофинансовые организации выдают онлайн в течение 30    
минут. Ну, я думаю, что к такой оперативности готовы далеко не все банки.       
                                                                                
Так что, не отрицая полностью вашего подхода, - ещё раз говорю, многие банки    
идут по этому пути - в то же время считаем, что здесь не нужно                  
противопоставлять такие сегменты микрокредитования, как банки и                 
микрофинансовые организации, в данном случае они не оппонируют друг другу,      
хотя, безусловно, выступают в какой-то мере в качестве конкурентов, потому      
что бьются за одного и того же клиента. Но поскольку у этих клиентов разные     
профили риска и, повторю, у микрофинансовых организаций есть свои особенности   
в работе, которые... ну, банки не полностью соответствуют, откровенно говоря,   
многие и не хотят идти по этому пути (я имею в виду представительства в         
удалённых и маленьких населённых пунктах, короткие онлайн-выдачи, быстрое       
рассмотрение, оперативность, широкая линейка финансовых продуктов и так         
далее), мне кажется, они дополняли бы друг друга на рынке выдачи населению      
коротких займов.                                                                
                                                                                
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ. Димов Олег Дмитриевич, пожалуйста.                        
                                                                                
ДИМОВ О. Д. У меня вопрос к авторам законодательной инициативы.                 
                                                                                
Вот мы знаем, что микрофинансовые организации давно и успешно работают          
практически во всём мире, в том числе и в большом количестве стран, которые     
считаются, ну, достаточно развитыми. Там микрофинансовые организации являются   
таким же неотъемлемым институтом финансового рынка, как банки, точно таким      
же. Так почему же нужно их полностью запрещать в нашей стране, почему           
россияне должны лишиться доступа к их услугам, в то время как этими услугами    
активно пользуются заёмщики в Европе, в Америке, в Китае, который, кстати,      
неоднократно тут приводили как положительный пример. В других государствах      
это работает, а мы почему-то усиленно хотим увести это в теневую экономику.     
Так в чём же вопрос-то, почему мы должны ограничивать своих граждан в отличие   
от других государств?                                                           
                                                                                
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ. Нилов, пожалуйста.                                        
                                                                                
НИЛОВ О. А. Олег Дмитриевич, всё было бы, может быть, не так катастрофично,     
если бы вы не забывали об этом положительном примере, западном примере,         
восточном, когда мы предлагаем, например, законопроекты о МРОТ, который не      
должен быть на уровне, извините, пайка, а зарплаты и пенсии должны быть         
такие, как на Западе. Давайте начнём с этого. Будут зарплаты и пенсии такие,    
как на Западе, вот не нужна будет вообще вся эта ростовщическая деятельность.   
Это первое.                                                                     
                                                                                
Второе. Вы как-то живёте, не знаю, прошлым. Не надо жить прошлым. Надо в        
сегодняшний и завтрашний день смотреть. Так мы докатимся до того, уважаемые     
депутаты, что вы скажете: а почему на Западе ЛГБТ процветает, проституция,      
наркомания, а мы вот как бы идём своим путём? Да потому, что мы и идём своим    
путём, и мы не будем и не должны копировать вот этот вот содомический образ     
жизни и бизнеса и всего, что с этим связано. Вот почему! И я уверен, что        
сколько верёвочке, уважаемые коллеги, ни виться, конец будет. Вот с этим        
ростовщичеством придётся закончить. И я хочу защитников, лоббистов этих         
микрофинансовых организаций, ну, заранее всё-таки призвать: давайте             
успокаивайтесь потихоньку и двигайтесь в сторону этического банкинга. Вот       
есть исламский банкинг. Приводите эти примеры. Давайте развивать такой вид      
помощи и поддержки, особенно беднейших слоёв, а не равняться здесь на Запад.    
Там нет нищих и бедных работающих. И пенсионеров нищих и бедных там нет.        
                                                                                
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ. Сенин Владимир Борисович.                                 
                                                                                
СЕНИН В. Б., фракция "ЕДИНАЯ РОССИЯ".                                           
                                                                                
У меня вопрос к Олегу Анатольевичу, как к одному из авторов законопроекта.      
                                                                                
Вот в случае принятия вашего законопроекта возникает проблема по реализации,    
исполнению, точнее, взаимных обязательств между МФО и заёмщиками по уже         
заключённым договорам - что делать с этим? И что делать с сотрудниками МФО,     
которые одномоментно потеряют работу? Я просто не увидел ответа на эти          
вопросы в вашем законопроекте.                                                  
                                                                                
И второй вопрос. Если ваш законопроект не будет принят, поддержите ли вы        
инициативу по изменению регулирования законодательства, чтобы дать              
возможность кредитным организациям выдавать аналогичные займы, но по ставкам    
в 5-6 раз ниже, чем сегодня у МФО, то есть вместо 300 процентов 50-60?          
                                                                                
Вот такие два вопроса.                                                          
                                                                                
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ. Нилову включите микрофон.                                 
                                                                                
НИЛОВ О. А. Начну с крайнего вопроса. Такие предложения мы делали. Да, я        
считаю, что можно попытаться, но я в это не верю, всё равно это будет           
практически уничтожение микрофинансовой деятельности. Да, жёстко                
урегулировать предельную ставку, только уменьшив не в 5, а в 10 раз. Ставка     
не должна быть выше, чем средняя максимальная ставка топ-банков, то есть 30     
плюс-минус, вот такой процент, - и завтра они все исчезнут. Они исчезнут,       
потому что не смогут жить за счёт этой ставки. А я считаю, что 30 процентов     
годовых, по западным меркам, это опять-таки невозможная цифра. Посмотрите,      
какие там проценты даже на сегодняшний день, тяжёлый для Запада. 30 процентов   
- это смертельная ставка для любого бизнеса. Ну, физическое лицо может          
выдержать, если нужны на короткий срок небольшие деньги. 30 процентов - я       
соглашусь, давайте попробуем. Давайте вносите такую поправку, я её поддержу.    
                                                                                
А что делать, я предлагал, и Святейший предлагал в этом зале. Он говорит о      
создании банков для бедных. Да, сегодня 6 миллионов наших граждан, а в целом    
30 миллионов граждан страны государство должно спасать, вытаскивать из этой     
кабалы, из этой петли. Очень многие люди уже потеряли жизнь из-за этой          
преступной деятельности! Как спасать? Да, кредиты микрофинансистов, которые     
сегодня составляют миллиарды, огромные деньги, государство должно будет         
взять, но без вот этой процентной маржи. Оно вернёт микрофинансистам тело       
долга плюс, может быть, вот этот государственный небольшой процент прибыли,     
несколько процентов. Но сначала оно получит, должно получить полным рублём      
налог со сверхприбыли. Вот почему-то государство этим не занимается,            
почему-то никто - ни ЦБ, ни Дума - не занимается вот этой сверхприбылью.        
Колоссальная прибыль - сотни процентов, 300 процентов годовых! Кто-то           
задумывался, а налоги-то платятся с этих доходов, сверхналоги с этой            
сверхприбыли? Нет, это второе, это другое.                                      
                                                                                
Вот нужно замещать именно таким образом - что называется, выходное пособие      
этим горе-финансистам, а на самом деле это мародёры и мироеды, как их назвал    
Святейший. Надо заканчивать, уважаемые коллеги, прекращать вот таким образом    
противоречить всем призывам - и своих избирателей, и Святейшего, и депутатов    
от оппозиции.                                                                   
                                                                                
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ. Спасибо.                                                  
                                                                                
Коллеги, будут ли желающие выступить по данному вопросу? Нет. Представитель     
президента? Правительства? Нет. Докладчик - заключительное слово? Нет.          
Содокладчик? Тоже нет.                                                          
                                                                                
Ставится на голосование проект федерального закона "О признании утратившим      
силу Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых      
организациях", пункт 11.                                                        
                                                                                
Включите режим голосования.                                                     
                                                                                
Покажите результаты.                                                            
                                                                                
               РЕЗУЛЬТАТЫ ГОЛОСОВАНИЯ (15 час. 54 мин. 39 сек.)                 
Проголосовало за              105 чел.23,3 %                                    
Проголосовало против            0 чел.0,0 %                                     
Воздержалось                    0 чел.0,0 %                                     
Голосовало                    105 чел.                                          
Не голосовало                 345 чел.76,7 %                                    
Результат: не принято                                                           
                                                                                
Отклоняется законопроект.